Ako investovať keď ste v strednom veku

Investovať v každom veku, radí prakticky každý finančný guru. Ako však drobný investor pozná, čo je pre neho najvýhodnejšie? Môže vyberať z radu aktív, či už sú to akcie, dlhopisy, alebo komodity. Tentoraz sa zameriame na investorov v strednom veku.

Investori si zvykajú na vyššiu kolísavosť na trhoch. Nepokoje v Egypte, katastrofálne zemetrasenie v Japonsku a ďalšie nepokoje v Líbyi, to všetko prispieva k nervozite. Ceny ropy a zlata spadli zo svojich vrcholov a narastajúce obavy o rast úrokových sadzieb neprinášajú želaný pokoj. Čo má bežný investor robiť?

Vek: 40 rokov
Investor: Manželský pár s deťmi mířícími na VŠ

Ak máte školné či iné školské aktivity dostatočne finančne pokryté, môžete si dovoliť byť agresívnejší v investovaní. Veľkú časť dajte do akcií. Ak sa však bojíte rizika alebo viete, že budete musieť platiť vyššie školné, nasledujte tento model - alternatívne aktíva, ako sú zlato alebo nehnuteľnosti, vám dostatočne rozdrví peniaze v portfóliu a budú vás chrániť proti inflácii.

"Kým investori do zlata si môžu mädliť ruky vďaka 390procentnímu rastu od roku 2000, priemerný historický výnos z tejto komodity je nula," hovorí Brian Jacobsen, hlavný stratég vo Wells Fargo Advantage Funds. Ak sa z nejakého dôvodu bojíte zlata, skúste iné komodity. Za zmienku stojí Credit Suisse Commodity Return Strategy Fund, ktorý sa zameriava na investície do alternatívnych komodít.

pozn. stocks = akcie, bonds = dlhopisy, cash = hotovosť, alternative assets = napr. komodity

Vek: 42 rokov
Investor: Manželský pár, muž nezamestnaný

Ak čakáte na dobu, až firmy začnú vo väčšom naberať zamestnancov, skúste byť so svojím portfóliom viac konzervatívny. Spoločnosti v uplynulých mesiacoch zvyšovali dividendy, a práve výber kvalitných dividendových titulov by mal pomôcť vášmu celkovému zisku.

Konzervatívny časť portfólia by mala byť vyvážená s ostatnými aktívami, ale Nepodľahnite dlhopisovým fondom. "Dlhopisy sa do konzervatívneho portfólia nehodí, existujú lepšie alternatívne investície, ktoré sú oveľa stabilnejšie," hovorí Doug Kinsey, spolumajiteľ Artifex Financial Group.

Vek: 50 rokov
Investor: Manželský pár s deťmi na VŠ

Je to nepríjemné, ale dôchodok sa blíži. Tomu by malo zodpovedať aj zloženie portfólia. Malo by byť konzervatívne, ale rovnako ako v predchádzajúcom odporúčaní - neprežeňte to s dlhopismi.

Pochybnosti o budúcom vývoji firemných dlhopisov a rastu úrokových sadzieb vnášajú na trhy veľa neistoty. Všetky dlhopisy však nie sú zlé, zamerajte sa hlavne na tie s krátkou splatnosťou, maximálne 3 roky. Ćasi portfólia by mala byť zameraná na alternatívne aktíva, ako sú komodity.

Akcie by nemali v portfóliu zaberať viac ako polovicu. Časť peňazí si nechajte v hotovosti.

Vek: 55 rokov
Investor: Rozvedený rodič, dieťa na VŠ

Bez funkčného manželstva, a teda s ochudobneným spoločným príjmom? Šetrite na penziu. Ak vaše portfólio nepredvádza také výkony, aké si prajete, buďte agresívnejšie. Dajte časť z akcií a dlhopisov do zahraničných fondov a nechajte si malú porciu v alternatívnych aktívach.

Za úvahu tiež stojí investície do fondu, ktorý nakupuje koše rôznych komodít.